加給年金と特別支給の老齢厚生年金｜繰下げで損するケース

加給年金とは：年下の配偶者がいるときの上乗せ

加給年金は、厚生年金に20年以上入った人が65歳になったとき、生計を維持している65歳未満の配偶者（または18歳到達年度末までの子など）がいれば、老齢厚生年金に上乗せされる年金です。「年金の家族手当」と呼ばれることもあります。

• 本人の厚生年金の加入期間が20年（240か月）以上あること
• 配偶者が65歳未満で、本人に生計を維持されていること（配偶者の年収が850万円未満など）
• 配偶者自身が厚生年金20年以上の老齢年金や障害年金を受け取っていると、加給年金は止まる

令和8年度の配偶者の加給年金は、配偶者加給年金額243,800円と、受給者の生年月日による特別加算179,900円（1943年4月2日以後生まれ）を合わせた年423,700円です。受け取れるのは本人が65歳になってから配偶者が65歳になるまでなので、年の差が大きいほど総額が増えます。

年の差ごとの加給年金の合計

条件の「厚生年金20年以上」は1か月でも足りないと対象外です。平均年収500万円で厚生年金19年の人は加給年金が0円ですが、20年なら5歳年下の配偶者で2,118,500円受け取れます。定年前後で加入期間が20年に届くかどうかの人は、ねんきん定期便で月数を確認しておきましょう。

繰下げると加給年金はもらえない

加給年金は老齢厚生年金に上乗せされるため、厚生年金を繰り下げて受け取っていない間は、加給年金も支給されません。繰下げ後に受け取り始めても、加給年金は増額されず、配偶者が65歳になっていればそれ以降は出ません。

加給年金がない人が70歳まで繰り下げた場合の損益分岐点は81歳11か月ですが、5歳年下の配偶者がいる人は加給年金の約212万円を失うため、84歳7か月まで遅れます。90歳まで生きた場合の累計は、65歳からが49,344,775円、70歳からが53,649,040円で、繰下げの有利さは小さくなります。増減率ごとの基本的な損益分岐点は繰下げ・繰上げの損益分岐点で確認できます。

特別支給の老齢厚生年金：65歳前に出る年金

特別支給の老齢厚生年金は、年金の支給開始が60歳から65歳に引き上げられたときの経過措置で、生年月日によって65歳前から報酬比例部分を受け取れます。厚生年金に1年以上入っていて、受給資格期間（10年）を満たしている人が対象です。

男性は1961年4月1日以前生まれが最後の対象で、2026年以降に新しく受け取り始めるのは主に女性です。1965年6月生まれの女性で、平均年収500万円・38年の人なら、64歳から65歳になるまでの1年間、報酬比例部分として年1,041,390円を受け取れます。

• 特別支給は繰り下げても増えない。受け取れる年齢になったら請求しないと損になる
• 請求は受け取れる年齢の3か月前に届く年金請求書で行う。5年を過ぎた分は時効で受け取れない
• 65歳前に失業保険（基本手当）を受けている間や、在職老齢年金の基準を超える間は止まることがある
• 65歳になったら、あらためて老齢基礎年金と老齢厚生年金の請求（ハガキ）が必要

加給年金・特別支給を含めて計算する手順

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   生年月日と性別を入れる

   年金 受給額計算ツールは、生年月日と性別から特別支給の老齢厚生年金の開始年齢と、繰上げの減額率（0.4%か0.5%か）を自動で判定します。

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   配偶者の有無と年の差を入れる

   年下の配偶者がいる場合は何歳年下かを入れると、厚生年金20年以上かどうかを判定したうえで、加給年金を受け取れる期間と合計が出ます。

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   受け取り始める年齢を変えて比べる

   繰下げの比較表と累計グラフに加給年金が含まれるため、加給年金を失う分を差し引いた損益分岐点がわかります。

会社員として働いた期間と平均年収による年金額の目安は年収・加入年数別の早見表、厚生年金の計算式は厚生年金の計算方法にまとめています。

よくある質問

加給年金はいくらもらえますか？

令和8年度は配偶者の加給年金が年423,700円（配偶者加給年金額243,800円＋特別加算179,900円）です。本人が65歳になってから配偶者が65歳になるまで受け取れるので、5歳年下なら合計2,118,500円です。

年金を繰り下げると加給年金はどうなりますか？

厚生年金を繰り下げて受け取っていない間は、加給年金も支給されません。受け取り始めたあとも加給年金は増額されません。基礎年金だけを繰り下げ、厚生年金は65歳から受け取れば、加給年金は受け取れます。

特別支給の老齢厚生年金は誰がもらえますか？

男性は1961年4月1日以前、女性は1966年4月1日以前に生まれ、厚生年金に1年以上加入し、受給資格期間10年を満たしている人です。生年月日によって60〜64歳から、報酬比例部分を65歳になるまで受け取れます。

特別支給の老齢厚生年金を繰り下げると増えますか？

増えません。特別支給の老齢厚生年金には繰下げの制度がないため、受け取れる年齢になったら請求しましょう。請求しないまま5年を過ぎた分は時効で受け取れなくなります。